Entenda de uma vez por todas qual a diferença do Consumidor Positivo para o Serasa. Saiba como esses dois sistemas funcionam, por que o seu score muda em cada um e como consultar seu CPF de graça.

Qual a diferença do Consumidor Positivo para o Serasa? Entenda de forma simples e proteja seu bolso

Sabe aquela sensação de frio na barriga quando a gente entra em uma loja para comprar um eletrodoméstico novo, como aquela geladeira que a nossa família tanto precisa ou uma televisão para assistir aos jogos com as crianças? A gente escolhe o modelo com todo o carinho, senta na mesa do vendedor e fica ali, apertando as mãos uma na outra, enquanto ele digita os nossos dados no computador. Aqueles minutinhos em que o sistema fica carregando parecem uma eternidade. O coração bate mais rápido e a mente se enche de dúvidas: “Será que vão aprovar o meu carnê? Será que o meu nome está limpo de verdade?”. Eu já passei por isso muitas vezes e sei o quanto é doloroso e constrangedor sentir o medo de receber um “não” na frente de outras pessoas. É uma situação que mexe com o nosso orgulho e com a nossa paz de espírito.

A diferença do Consumidor Positivo para o Serasa pode parecer confusa de início, mas na verdade é bem fácil de entender quando pensamos nelas como duas marcas de produtos diferentes que servem para o mesmo objetivo. Muitas pessoas ficam perdidas quando consultam o CPF em um aplicativo e veem uma nota alta, mas ao consultar o outro encontram uma pontuação totalmente diferente. Isso dá uma sensação de insegurança, fazendo a gente achar que tem algo errado com os nossos documentos. Vou puxar uma cadeira para você, te servir um café quentinho e explicar, de forma muito simples e acolhedora, como essas duas ferramentas funcionam no seu dia a dia. Você vai ver que, entendendo o papel de cada uma, fica muito mais fácil planejar as suas compras e manter a sua saúde financeira protegida contra qualquer imprevisto.

O que são esses órgãos de proteção ao crédito?

Para quem não teve a oportunidade de estudar por muitos anos ou não entende as palavras difíceis que passam na televisão, o mercado de crédito parece um grande mistério cheio de segredos. Mas a verdade por trás dessas empresas é muito simples de compreender se usarmos um exemplo da nossa vizinhança.

Imagine que, no seu bairro, existem dois comerciantes muito antigos e conhecidos por todo mundo: o Seu Manuel, dono da padaria, e a Dona Maria, dona do armazém de secos e molhados.

Tanto o Seu Manuel quanto a Dona Maria guardam um caderninho de capa preta atrás do balcão. Nesse caderno, eles anotam quem são os moradores da rua que compram fiado e pagam sempre na data certa, e também anotam aqueles que acabaram atrasando o pagamento por algum motivo.

O Serasa e o Consumidor Positivo funcionam exatamente como os cadernos do Seu Manuel e da Dona Maria, só que de um jeito moderno, usando computadores gigantes que guardam as informações de todos os trabalhadores do Brasil. Eles são empresas de proteção ao crédito e bancos de dados privados.

Afinal, qual é a diferença do Consumidor Positivo para o Serasa?

Se ambos os sistemas servem para guardar o nosso histórico de pagamentos e dizer para o comércio se nós somos de confiança, por que existem dois sistemas separados? A resposta é simples: eles são empresas totalmente diferentes e concorrentes.

Não pense que eles trabalham juntos ou dividem a mesma sala. Cada um tem o seu próprio banco de dados, os seus próprios clientes e a sua própria maneira de calcular o seu valor como pagador no mercado.

1. Quem é o Serasa?

O Serasa (que hoje pertence a um grupo internacional chamado Experian) é, sem dúvida, o sistema mais famoso e antigo do Brasil. Ele foi criado há muitas décadas pelos próprios bancos para ajudar a controlar quem estava devendo na praça.

Por ser muito tradicional, a grande maioria dos bancos tradicionais, grandes lojas de departamento e empresas de cartão de crédito consultam primeiro o Serasa na hora de decidir se vão te emprestar dinheiro ou liberar um limite de compras para a sua família.

2. Quem é o Consumidor Positivo?

O Consumidor Positivo é o portal de atendimento ao cliente da Boa Vista SCPC. O SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) é administrado pela Boa Vista, outra empresa gigante que foi criada pelas associações comerciais do Brasil.

Enquanto o Serasa tem uma ligação muito forte com os grandes bancos e instituições financeiras, o SCPC da Boa Vista tem uma força enorme no comércio de rua, nas lojas locais, nas concessionárias de água, luz e nas redes regionais de lojas. O Consumidor Positivo é, portanto, o site e o aplicativo que a Boa Vista criou para que eu e você possamos olhar o que eles escreveram sobre nós.

Por que a sua nota (Score) é diferente em cada um dos sistemas?

Essa é a dúvida que mais aflige os trabalhadores de boa-fé. Você entra no aplicativo do Serasa e a sua nota de crédito (o famoso score) está em 800 pontos. Mas, ao abrir o aplicativo do Consumidor Positivo, a sua pontuação aparece em 650 pontos.

Bate logo aquele desespero: “Qual dos dois está correto? Será que estou com o nome sujo em um deles?”. Fique muito tranquilo, pois essa diferença é perfeitamente normal e acontece por três motivos bem simples:

Fontes de informação diferentes

Conforme conversamos, essas empresas possuem parceiros diferentes.

Se você paga a sua conta de luz e o seu carnê de uma loja local sempre em dia, e essa loja só avisa a Boa Vista, o seu histórico positivo vai aparecer primeiro no Consumidor Positivo.

Se o banco onde você tem conta corrente só manda informações para o Serasa, o seu histórico positivo financeiro vai se destacar mais por lá. Como eles não dividem todas as informações em tempo real, as duas notas acabam ficando diferentes.

Fórmulas matemáticas diferentes

Cada uma dessas empresas tem o seu próprio “segredo de cozinha” para calcular a sua nota. Elas usam fórmulas de computador diferentes para analisar o seu comportamento:

• Uma delas pode achar que pagar a conta de luz em dia vale mais pontos do que pagar o cartão de crédito.

• A outra pode valorizar mais o fato de você ter o mesmo endereço há muitos anos.

Essas pequenas variações na forma de avaliar fazem com que o resultado final da pontuação mude de um sistema para o outro, mesmo que os seus documentos estejam totalmente em ordem.

O momento da atualização dos dados

Os sistemas não atualizam as suas informações no mesmo segundo em que você paga uma conta na lotérica. Pode levar alguns dias para que a baixa do pagamento seja registrada.

Se uma empresa atualiza o seu cadastro na segunda-feira e a outra só atualiza na sexta-feira, haverá um período de diferença nos dados que vai alterar a sua pontuação temporariamente.

Comparação visual das principais características

Para que você possa visualizar e entender de forma rápida as principais diferenças e semelhanças entre esses dois gigantes do crédito, preparei o quadro comparativo abaixo:

Com essa tabela, fica muito claro que nenhum deles é melhor ou pior do que o outro. Eles são apenas dois caminhos diferentes que o mercado usa para saber quem você é.

O que é o Cadastro Positivo nesses dois sistemas?

No passado, esses órgãos de proteção ao crédito só funcionavam para registrar as coisas ruins da nossa vida. Ou seja, se você ficasse devendo um único boleto por causa de uma doença na família ou desemprego, o seu nome ia para a “lista negra” e todo o comércio ficava sabendo. Mas se você passasse dez anos pagando todas as suas contas em dia, ninguém registrava essa sua boa conduta. Era uma injustiça danada com o trabalhador honesto.

Para corrigir isso, o governo federal criou o Cadastro Positivo. Ele funciona como um histórico das suas boas ações financeiras:

• O registro do bem: Toda vez que você paga a sua conta de água, energia elétrica, internet, telefone ou as parcelas do seu crediário na data certa, essa informação é enviada de forma automática tanto para o Serasa quanto para o Consumidor Positivo.

• A construção da confiança: Esses pagamentos pontuais vão mostrando para as duas empresas que você é uma pessoa séria e cumpridora dos seus deveres, o que ajuda a sua nota de score a subir mês a mês.

• Acesso automático: Hoje em dia, o Cadastro Positivo já vem ativado de forma automática para todos os cidadãos brasileiros que possuem CPF. Você não precisa pagar nada e nem preencher papéis difíceis para fazer parte dele.

Como consultar a sua situação em ambos de graça

Você não precisa gastar o seu dinheiro suado contratando pessoas na internet que prometem puxar o seu relatório de crédito. Consultar a situação do seu nome é um direito seu protegido por lei, e você pode fazer isso direto no seu aparelho de celular sem pagar nenhum centavo.

Eu recomendo que você tenha os dois aplicativos instalados no seu aparelho para acompanhar a sua situação de perto.

Passo a passo para consultar o Serasa

• Acesse a loja de aplicativos do seu celular e baixe o aplicativo oficial do Serasa. Ele possui uma cor rosa bem marcante e fácil de identificar.

• Digite o seu número de CPF e faça um cadastro simples criando uma senha forte de sua preferência.

• Confirme a sua identidade respondendo às perguntas de segurança que vão aparecer na tela (como o ano de seu nascimento ou o nome da sua mãe).

• Pronto! Você já consegue ver o seu score e conferir se existe alguma dívida pendente no seu nome de forma gratuita.

Passo a passo para consultar o Consumidor Positivo (Boa Vista)

• Procure pelo aplicativo com o nome “Consumidor Positivo Boa Vista” na loja de aplicativos do seu celular. Ele costuma ter detalhes em azul e amarelo.

• Faça o seu cadastro informando o seu CPF, nome completo e crie uma senha de acesso pessoal.

• Realize a confirmação de segurança para garantir que é você mesmo quem está acessando as informações.

• Na tela inicial, o aplicativo vai te mostrar a sua pontuação Boa Vista e se há alguma restrição registrada no seu cadastro comercial.

Dicas valiosas para subir a sua pontuação nos dois cadastros

Se você consultou os seus aplicativos e percebeu que as suas notas estão mais baixas do que você gostaria, não precisa ficar triste ou achar que nunca mais vai conseguir parcelar uma compra. O score não é fixo; ele acompanha o seu comportamento diário e pode ser melhorado com algumas atitudes simples.

Vou te ensinar três práticas muito fáceis para você começar a aplicar hoje mesmo na rotina da sua casa:

1. Pague as suas contas básicas de consumo antes do vencimento

O Cadastro Positivo dá uma importância gigantesca para o pagamento de contas de água, luz, gás, telefone e internet. Quando você paga esses boletos na data certa, ou até mesmo alguns dias antes de vencer, os computadores do Serasa e da Boa Vista entendem que você tem compromisso e organização.

Isso faz a sua pontuação subir de forma firme e constante ao longo dos meses.

2. Mantenha os seus dados cadastrais atualizados

Você sabia que ter o endereço antigo ou o número de telefone desatualizado nos cadastros pode fazer a sua nota cair? Isso acontece porque as empresas de crédito acham que pode ser mais difícil te encontrar se precisarem falar com você.

Pelo menos uma vez por ano, entre nos aplicativos do Serasa e do Consumidor Positivo e atualize as suas informações, confirmando onde você mora atualmente e qual é o seu telefone de contato ativo.

3. Evite pedir muitos cartões ou empréstimos ao mesmo tempo

Toda vez que você entra em um site ou vai a uma loja e pede para fazer um cartão novo, aquela empresa faz uma busca profunda no seu CPF para avaliar o risco.

Se os computadores do Serasa e da Boa Vista perceberem que o seu CPF foi consultado por dez empresas diferentes na mesma semana, eles vão achar que você está passando por um momento de desespero financeiro e tentando conseguir dinheiro de qualquer forma. Isso faz o seu score despencar de imediato. Peça crédito apenas quando realmente precisar e de forma espaçada.

Cuidado com golpes envolvendo o seu score de crédito

Como a nota do score é muito importante para conseguirmos fazer compras e realizar sonhos, existem muitas pessoas mal-intencionadas na internet que tentam se aproveitar do desespero de quem está precisando de crédito facilitado.

Para que você nunca caia em armadilhas de criminosos e mantenha as suas economias seguras, guarde com carinho estes conselhos:

Ninguém pode cobrar para subir a sua nota

Se você estiver navegando em redes sociais ou receber uma mensagem no WhatsApp de alguém dizendo que é funcionário do Serasa ou da Boa Vista, e que pode “aumentar o seu score para 900 pontos em 24 horas” mediante o pagamento de uma taxa de R$ 100,00 ou R$ 200,00 por Pix, bloqueie o contato na mesma hora!

Isso é uma mentira deslavada e um golpe muito comum. Os funcionários dessas empresas não têm permissão para mexer nas notas dos consumidores manualmente. O score é calculado de forma 100% automática por computadores com base no seu histórico real de pagamentos. A única forma de subir o score é pagando as contas em dia ao longo do tempo.

Não pague para limpar o seu nome de forma milagrosa

Da mesma forma, existem anúncios falsos prometendo apagar as suas dívidas dos bancos de dados de forma mágica, sem que você precise pagar os credores de verdade.

A única forma legal de limpar o seu nome é pagando a dívida diretamente para a empresa a quem você deve, ou fazendo uma renegociação oficial pelos canais seguros de atendimento dos próprios aplicativos do Serasa ou do Consumidor Positivo.

Como planejar o orçamento do seu lar e viver com mais tranquilidade

A verdadeira paz de espírito não vem de ter uma nota de mil pontos no aplicativo, mas sim de saber que a sua casa está abastecida, que as contas estão pagas e que o seu nome está limpo perante a sociedade.

Para alcançar essa estabilidade financeira de forma simples e sem estresse, adote essas pequenas atitudes diárias no seu ambiente familiar:

• Use um caderno de papel para o controle mensal: Você não precisa de programas difíceis de computador para organizar a sua vida. Pegue um caderno comum e anote de um lado todo o dinheiro que entra na casa (salários, aposentadorias, bicos). Do outro lado, escreva o valor de todas as contas do mês. Ver as contas escritas no papel nos ajuda a enxergar onde é possível economizar um pouquinho.

• Envolva a família na economia doméstica: Converse com o seu parceiro ou parceira e com as crianças sobre a importância de evitar o desperdício. Apagar as luzes dos cômodos vazios, fechar a torneira enquanto escova os dentes e aproveitar melhor os alimentos são atitudes simples que geram uma economia enorme no final do mês.

• Crie uma caixinha física para imprevistos: Guarde as moedas e as notas pequenas que sobram do troco do pão ou do mercado dentro de um potinho plástico com tampa na cozinha. Esse dinheiro acumulado com paciência ao longo do ano vai te salvar na hora de comprar um botijão de gás surpresa ou um remédio de emergência, evitando que você precise recorrer a cartões de crédito ou empréstimos com juros caros.

Principais pontos sobre o funcionamento desses cadastros de crédito

• Empresas Concorrentes: O Serasa Experian e o Consumidor Positivo (Boa Vista SCPC) são duas marcas de empresas privadas diferentes que fazem o mesmo serviço de análise cadastral no Brasil.

• Foco de Atuação: O Serasa possui uma presença muito forte em grandes instituições bancárias e financeiras, enquanto a Boa Vista (Consumidor Positivo) se destaca muito no comércio local, lojas de rua e concessionárias de serviços.

• Scores Diferentes: É perfeitamente normal que a sua pontuação seja diferente em cada um dos aplicativos, pois eles recebem informações de fontes distintas e usam fórmulas matemáticas próprias para calcular o seu risco.

• Cadastro Positivo Gratuito: O sistema de histórico de bons pagamentos registra as suas contas de consumo pagas em dia de forma automática e gratuita para ajudar a subir a sua nota.

• Consultas Sem Custos: Todo cidadão tem o direito de monitorar o seu próprio CPF e ver a sua situação de graça pelos sites ou aplicativos oficiais de ambas as empresas.

• Alerta de Fraudes: Nunca pague taxas ou Pix para pessoas que prometem aumentar a sua nota de score ou limpar as suas dívidas de forma artificial. Essas ofertas são golpes virtuais.

Manter as contas organizadas e acompanhar a situação do nosso CPF é um ato de respeito com o fruto do nosso trabalho diário. Compreender a diferença entre essas ferramentas de consulta nos dá o poder de tomar decisões mais inteligentes, escolher as melhores opções de pagamento e proteger o nosso nome de qualquer mal-entendido no comércio. Cuide da sua saúde financeira com paciência, faça o seu acompanhamento de rotina nos aplicativos oficiais e desfrute de toda a segurança, fartura e paz que uma vida planejada com amor e sabedoria pode proporcionar para você e para todas as pessoas queridas que moram no seu lar!